（※イメージ画像となります）
（※こちらは一部、広告・宣伝が含まれます）
老後に向けた資産形成を考え始めると、
「いくら貯めれば安心なのか」という
大きな数字ばかりが気になってしまうことがあります。
さらにNISAやiDeCo、個人年金など選択肢が増えると、
何を選ぶべきか分からず、
結局預金だけを続けている人もいるでしょう。
ガーデンは、貯蓄・資産形成・老後資金など、
将来のお金について専門家へ無料で相談できるサービスです。
今回は前回とは違い、「何を始めるか」ではなく
「将来どのようにお金を使うのか」から
逆算するという角度で、
資産形成の考え方を整理していきます🧭
準備する必要はありません。近いうちに使うお金、もしものために残すお金、
長期間使う予定がないお金に分けるだけでも、
選択肢を整理しやすくなります。
ガーデンを活用するなら「老後資金の総額」だけを聞かない
老後資金について考えるとき、
「結局いくら必要ですか？」と聞きたくなる人も多いでしょう。
しかし、必要になる金額は現在の生活費、
住居費、退職後の働き方、
家族構成などによって異なります。
そのため、まずは老後に
どのような生活をしたいのかを
大まかに考えてみることが大切です。
今の生活費をそのまま基準にするのではなく、
将来も続く支出と減る可能性がある支出を
分けると整理しやすくなります📝
- 老後も住居費はどの程度必要になりそうか
- 車を維持する予定があるか
- 旅行や趣味に使いたいお金はあるか
- 退職後も働く予定があるか
- 家族への支援などを予定しているか
細かな金額まで決める必要はありません。
まず暮らし方を想像することで、
「とにかく資産を増やす」という曖昧な目標から、
自分に必要な準備へ近づいていきます🌱
お金を「守る・使う・育てる」の3つに分けてみる
資産形成という言葉から、
すぐに投資を連想する人もいるでしょう。
しかし、家計のお金すべてを運用へ回すのではなく、
それぞれの目的に応じて役割を分けることが重要です。
お金を3つの箱に分けるイメージです。
「守るお金」＝突然の出費に備える資金
「使うお金」＝住宅・教育・旅行など予定している支出
「育てるお金」＝長期間使う予定がない将来資金
この3つを分けておけば、
家計に余裕があるように見えても、
すぐに投資へ回してはいけないお金が見えてきます。
逆に預貯金が十分にあり、
長期間使う予定がない資金があれば、
資産形成について検討できる余地も見つけやすくなります💡
「毎月いくら投資できるか」より
「毎月いくらなら使わなくても困らないか」を
基準に考えることが、無理のない資産形成につながります。
NISA・iDeCo・個人年金は目的から役割を考える
ガーデンでは、NISA・iDeCo・個人年金・資産運用など、
将来のお金について幅広く相談できます。
選択肢が多いからこそ、
それぞれを「どれが一番得か」という基準だけで
比較しないことが大切です。
制度によって、お金を引き出せる時期や税制上の扱い、
運用方法などには違いがあります。
そのお金を何歳頃に使いたいのか、
途中で使う可能性があるのかを考えることで、
自分に合う方法を比較しやすくなります🔍
商品名より先に「使う時期」を決めましょう。
5年後に使う可能性があるお金と、
20年以上先まで使わない予定のお金では、
同じ考え方で準備する必要はありません。
また、資産運用には価格変動があり、
将来の利益が保証されるものではありません。
相談を利用するときも、メリットだけでなく、
リスクや費用、資金を使いたくなった場合の扱いまで
確認しておきましょう📌
50代・60代は「増やす」だけでなく出口も考える
30代や40代では、長期間かけて将来資金を
準備することを中心に考えやすい一方、
50代や60代になると視点が少し変わります。
これまで貯めてきた資産を、
どの時期からどのように使っていくかという考え方も必要になります。
たとえば老後資金をすべて現金で持つのか、
一部を運用しながら使うのかによって管理方法は変わります。
資産形成には「積み立てる時期」だけでなく
「取り崩す時期」もあることを意識しておきましょう🌿
将来に向けて確認したいこと
・何歳頃まで働く予定なのか
・退職後の生活費はいくらくらいになりそうか
・預貯金と運用資産をどのように分けるか
・大きな支出が予定されていないか
・資産をいつ頃から使い始めるか
特に老後が近づいてから資産形成を考える場合は、
運用期間を十分に確認する必要があります。
年齢だけで方法を決めるのではなく、
現在の資産状況や使う予定の時期をもとに考えていきましょう。
（※イメージ画像となります）
無料相談では「おすすめを聞く」より判断材料を持ち帰る
お金の専門家へ相談すると、
「自分に一番おすすめの商品を教えてもらおう」と
考える人もいるかもしれません。
しかし、相談をより有効に使うなら、
商品名だけではなく、なぜその方法が
自分に合うと考えられるのかまで確認することが大切です。
ガーデンは、投資について詳しくない人や、
まだ具体的な方法を決めていない人でも相談できます。
だからこそ、「何を買えばいいですか？」ではなく
「今の家計なら何から整理すればいいですか？」と
聞く使い方もできます😊
相談時に確認しておきたい質問
・なぜこの方法が自分に合うと考えられるのか
・途中でお金が必要になった場合はどうなるのか
・どのようなリスクがあるのか
・どの程度の期間を想定する方法なのか
・家計に対して無理のない金額はいくらか
相談料が無料だからといって、
提案された内容をその場ですべて決める必要はありません。
一度持ち帰って家計と照らし合わせ、
ほかの方法とも比較しながら判断することで、
自分自身が納得できる資産形成につながります✨
ガーデンを活用するなら、
「老後のために何か始めなければ」という
漠然とした不安を、そのまま金融商品選びへ
結びつけないことがポイントです。
将来の暮らしを考える→お金を役割ごとに分ける→
必要な準備方法を比較するという順番なら、
複雑に見える資産形成も整理しやすくなります🌈
30代でも60代でも、大切なのは周囲と
同じ方法を選ぶことではありません。
現在の家計と将来の希望を整理し、
自分にとって無理なく続けられる方法を考えることから、
将来のお金の準備を始めていきましょう。
コメント